債務整理の基礎知識―多重債務からの脱出―
多重債務者とは、本人の支払い能力を超えた借り入れを複数行っている人のことをいいます。返済しきれないほどの借金を抱えてしまう人があまりにも増えてしまったため、近年深刻な社会問題となっています。そのため、これを解決するために2010年6月から貸付が年収の1/3以上の場合、新規の借り入れができなくなりました。また、法律上の上限金利が29.2％から、15〜20％に引き下げられました。これにより、多重債務からの脱出がしやすくなったといえます。多重債務は返済の意欲さえあれば解決することが必ず可能です。当サイトでは多重債務の脱出方法とその手続きについてご説明いたします。
■多重債務を解決する4つの方法
借り入れにより支払いきれないような借金を抱えてしまった場合、法律に基づき合法的に解決するためには4つの方法があります。どの方法が適しているかは債務状況によって変わります。正しい知識を身につけて自分に最適な方法を選択しましょう。また借金の整理は個人で対応するのが難しい場合が多くあります。まずは弁護士や司法書士などへ相談することも解決への近道です。
(1)任意整理
支払額が下がった場合なんとか返済していける場合に使える手立てです。代理人として弁護士を立て、各債権者と交渉の上、元金の分割払いの和解を獲得することも可能です。和解後は、この内容に従い借金を返済し続けることで借金を整理します。
取引開始時にさかのぼり、利息制限法の上限金利に引き下げて再計算します。長期間に渡り借金を返済してきた人ほど債務額が減るため、場合によって債権額が減り債務額が半分になったり、時にはゼロになることもあります。
(2) 特定調停
特定調停とは、平成14年2月に施行された比較的新しい法律です。借金の返済が難しいという債務者（あなた）の申し立てにより、簡易裁判所が債務者と債権者（消費者金融など）との話し合いを仲裁します。返済条件の軽減などの合意が成立するように働きかけ、債務者が借金を5年以内に完済できるように支援する制度です。任意整理同様に借金をした当初にさかのぼり上限金利による引きなおし計算をします。そのため、任意整理と同じように長期間返済を続けていた場合、借金総額が半額になったりゼロになるという人もいます。
(3)民事再生
平成13年4月に個人民事再生という手続きが生まれました。多重債務を抱えた債務者が支払不能な状態になる前に、経済的な立ち直りを図る事が目的の手続きです。将来において、継続または反復して収入を得る見込みがあり、なおかつ住宅ローンを除く借金が3000万円を超えないことが条件です。民事再生が適応されると、住宅等を手放すことなく大幅に借金を減額することができます。
(4) 自己破産
借金の総額があまりに大きく、支払い能力を超えてしまった場合に破産という手続きを取ることができます。債務者本人が自分で破産を申し立てることを自己破産と呼びます。自己破産は免責を受けることにより全ての借金の支払い義務をなくします。免責を受ける際に家や土地、自動車、美術品などの財産がある場合、換金し債務者に配当することになるため、生活に最低限必要な物を残し全ての財産を失うことになります。ただし、遊行費やギャンブルなどが借金の理由だった場合、正義に反するとして裁判所が免責を認めない可能性もあるので注意が必要です。
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これは対象サイトに上げたテーマがアクセスしてきた人に対してメリットを持つ事や正しいマークアップを行っているかといった、自サイト内部に要素があるものと、自分のサイトがどの様に紹介されたのか？またそれはいつ、どの様なタイプのサイトの、どの様な記事からどれくらいリンクされたのか？といった外部からの評価点です。
またYahoo!・Google統合以前は検索エンジンでの検索結果の表示順に大きく係わるファクターは内部の要因よりも被リンクに重点を置かれていたため、それほど内部に優れたコンテンツが無くても十分な被リンク対策によってそれなりの位置まで順位上昇させる事が出来たのですが、このところ様々なバランスを揃えることが重要になっているため単純なリンク構築だけで上位表示することは相当に難しくなりつつあります。